Кредит на развитие местного сельского хозяйства: как и где получить

Содержание:

1. Принципы кредитования российских сельхозпроизводителей
2. Как в РФ взять кредит на развитие локального сельского хозяйства
3. Где оформить сельскохозяйственный кредит: актуальные предложения банков

Российским сельхозпроизводителям стали доступны льготные кредиты на открытие фермерского хозяйства и на развитие имеющегося бизнеса. Ставка — менее 5% в год. Финансированием занимаются банковские структуры. Государство берет на себя задачу компенсации банкам недополученных средств ввиду уменьшенной процентной ставки. О том, как оформить фермерский кредит, читайте в статье.

Принципы кредитования российских сельхозпроизводителей

Льготное кредитование регламентируется Правительственным Постановлением № 1528 (29.12.2016 г.) и Приказом Минсельхоза № 24 (24.01.2017 г.). Согласно указанным документам, некоторые  категории аграриев получают право взять кредит КФХ на определенные цели. Процентная ставка варьируется в пределах 1–5% в год.

Льготные займы: кому и на какие цели

Взять кредит на фермерское хозяйство может не каждый желающий, а лишь тот, кто попадает в одну из следующий категорий:

1. Аграрий. Займ предоставляется на закупку средств в сфере защиты растений, а также ГСМ и удобрений, посадочного материала, транспорта и запасных частей к ремонтируемой технике.
2. Животновод. Заемные деньги можно потратить на закупку молодняка и кормов, а также ветеринарных препаратов, а также о использовать для уплаты взносов по страховкам.
3. ИП, чья деятельность связана с переработкой сельхозпродукции. На заемные средства можно купить молодняк КРС, корма и ветеринарные препараты, отраслевое оборудование и транспорт, муку, зерно и т. д. Также деньги можно использовать на оплату страховки.

Виды предлагаемых в РФ льготных кредитов

Выбрать можно один из двух вариантов кредита для сельхозпроизводителей:

1. Краткосрочный заем с государственной поддержкой. Выдается на год, сумма — до 600 млн руб. Подойдет под покрытие текущих нужд, пополнение оборотного капитала.
2. Инвестиционное кредитование. Деньги не лимитируются по сумме, выдаются на срок от 2 до 15 лет. Назначение — реализация инвестиционного проекта, направленного на строительство или модернизацию объектов, закупку транспорта и животных.

Проблемы льготного кредитования

В течение первого года с момента запуска программы, выяснилось, что около 80% денег, выданных в качестве кредитов под фермерское хозяйство, досталось агропромышленным холдингам. Получив крупные суммы, они исчерпали лимиты субсидирования, оставив мелких сельхозпроизводителей ни с чем. Поэтому с 2019 г. сумму краткосрочного кредита уменьшили с 1 млрд до 600 млн руб. Так условия стали примерно одинаковыми для всех заявителей.

Другие проблемы, выявленные в ходе реализации программы:

• запись в «живой очереди» дает больше шансов на заем тем, кто раньше оформил запрос;
• список техники, доступной к покупке на заемные средства, ограничен;
• из-за неравномерного распределения субсидий выдача кредита на фермерское хозяйство не всегда происходит своевременно.

Как в РФ взять кредит на развитие локального сельского хозяйства

Кредит на развитие фермерского хозяйства выдается как ИП, так и организациям. В программе участвует ряд российских банков, отобранных по уставному капиталу, времени присутствия на рынке и наличию выгодных кредитных продуктов.

Как это оформляется и работает

Получить фермерский кредит можно по следующей схеме:

1. Подать пакет документов с оформленной заявкой.
2. Дождаться, пока в банке проверят заявку и оценят надежность заявителя.
3. В случае положительного решения банк перенаправит документы в Минсельхоз.
4. Министерство в течение недели согласует заявки.
5. В случае положительного решения между заемщиком и банковской организацией заключается кредитный договор, а банк получает от государства  субсидии, компенсирующие уменьшенную процентную ставку.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит на фермерское хозяйство, нужно иметь положительный баланс по финансово-хозяйственной деятельности и доход от сельского хозяйства выше 70%. Помимо этого, есть ряд других требований к заемщику:

• бизнес в сфере сельского хозяйства должен быть зарегистрирован в России (важно получить статус налогового резидента);
• у заемщика (ИП или организации) не должно быть долгов по налогам и других финансовых обязательств перед государством свыше 50 тыс. руб. за последний месяц;
• заявитель ведет официальную деятельность более 1 года, предпочтительнее — от 3 лет (таким образом взять кредит на фермерское хозяйство с нуля не получится);
• организация на момент подачи заявки не числится в банкротах, не проходит ликвидацию и реорганизацию.

У банка есть право пересмотреть договор, заменить льготную ставку по кредиту стандартной, если получатель кредита:

• нарушил обозначенные в договоре цели использования заемных средств;
• не соответствует требованиям к заемщику, указанным выше;
• не соблюдает график обязательств по выплате процентов и погашению кредита.

Согласно данным НИИ Минфина, в течение 2017–2019 гг. около 25% заявителей получили от банков отказ в кредитовании. Основные причины: недостаточное количество документов, низкие финансовые показатели, бизнес младше 3 лет, недостаточный залог.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит на фермерское хозяйство в Россельхозбанке и других финансовых структурах, предстоит подготовить пакет документов. В каждом случае перечень разнится, но стандартно требуются следующие бумаги:

1. Заявление, заверенное подписью и печатью руководителя ИП, организации. Содержит краткую информацию о заемщике и целях финансирования, сумме и сроке погашения, а также о залоге.
2. Правоустанавливающие документы.
3. Бизнес-план и договора, для выполнения которых требуются финансы (может понадобиться разрешение на определенную деятельность, бумаги на залоговое имущество и др.).
4. Другие документы по требованию банка (копии залоговых и кредитных договоров, пр.).

Где оформить сельскохозяйственный кредит: актуальные предложения банков

Со стороны государства регламентируются цели кредитования, требования к заемщикам, процентная ставка. Банки вправе определить необходимость в залоге, объем первого взноса и критерии платежеспособности заявителя.

Подать заявку разрешено в любую финансовую структуру, участвующую в госпрограмме от Минсельхоза. Ознакомиться со списком банков-участников можно на сайте министерства. Наиболее надежные банки представлены ниже.

Россельхозбанк

Это главный банк, участвующий в программе. На выбор предлагается несколько кредитных продуктов, нацеленных на поддержку сельского хозяйства в России. Есть разница по целям: на закупку КРС, проведение работ, покупку корма и пр.

Сбербанк

Предлагает кредиты согласно Правительственному Постановлению. Доступна подача заявки онлайн.

ВТБ

Кредитует фермеров на период от 2 до 15 лет. Доступна онлайн-заявка.

МИнБанк

На выбор предлагает 2 программы — краткосрочное и инвестиционное кредитование. Условия — наличие залога и поручителя, страхование.

РНКБ

Поддерживает государственную программу. На выбор есть краткосрочные и долгосрочные кредитные продукты. На сайте предложен онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать ежемесячные взносы.

Благодаря кредитованию начинающие фермеры и крупные аграрии решают текущие проблемы и получают возможность для роста. Чтобы получить займ, в большинстве случаев требуется залог. Государство увеличивает размеры субсидий, тем самым поддерживая российский сегмент сельского хозяйства.